Resumen de hipotecas A continuación hay un breve resumen de los tipos, y las ventajas y desventajas, de algunos de los préstamos hipotecarios más comunes en este momento. TIPO DEFINICIÓN VENTAJAS DESVENTAJAS COMENTARIOS TASA FIJA A 30 AÑOS Un préstamo a largo plazo en el cual el capital y el interés se amortizan en 30 años; tanto la tasa de interés como el monto del pago mensual permanecen invariables durante la vida del préstamo. Beneficios tributarios considerables, especialmente en los primeros años. Los pagos nunca aumentan, independientemente de la inflación. Acumulación lenta del capital. La hipoteca más común en los EE.UU., una inversión particularmente buena cuando las tasas están bajas. TASA FIJA A 15 AÑOS Como en el caso anterior, pero el período de devolución es de 15 años. Generalmente una tasa de interés más baja que en el de 30 años. Acumulación más rápida del capital. Se paga menos interés durante la vida del préstamo. Pagos mensuales más elevados; menos interés deducible de impuestos. Una buena opción para los compradores cuyo ingreso aumentará o cuando se espera que las tasas bajen. ARM (hipoteca de tasa ajustable) Una hipoteca cuya tasa cambia con el tiempo según los términos especificados por el prestamista, generalmente de acuerdo a las tasas de las Letras de Tesorería a corto plazo. Baja tasa de interés inicial, a veces por debajo del mercado. Los pagos pueden disminuir con el tiempo. Los pagos pueden aumentar con el tiempo. Es arriesgado si las tasas suben significativamente. Una buena opción para los compradores cuyo ingreso aumentará o cuando se espera que las tasas bajen. HIPOTECA DE LA FHA/VA Hipotecas aseguradas o garantizadas por el gobierno que pueden hacer la compra más asequible que los préstamos convencionales. El pago inicial es bajo o inexistente. Tasa ligeramente mejor que las hipotecas a 30 años convencionales. Límites más bajos en el máximo que se puede solicitar. La VA exige un registro de servicio militar actual o pasado. Una buena opción para los que compran por primera vez con pocos fondos para invertir en una entrega inicial. GMP (hipoteca con pago escalonado) Una hipoteca con tasa fija que ofrece pagos mensuales iniciales bajos que aumentan según un monto determinado; luego se estabilizan transcurridos unos cinco años. Pagos más asequibles durante los primeros años. A diferencia de las ARM, el comprador conoce de antemano cuánto aumentarán los pagos en el futuro. Acumulación más lenta del capital. Los ingresos del comprador pueden no aumentar en la misma proporción que los pagos. Otra buena oportunidad para los compradores que esperan que aumenten sus ingresos después de comprar la vivienda. Hipoteca "globo" Un préstamo a corto plazo (tres a cinco años), generalmente con una tasa fija. Se realizan pagos mensuales iguales y un pago final "globo" por el saldo restante. Pagos mensuales más bajos. Beneficios tributarios completos. Poca o ninguna acumulación de capital. Los pagos mensuales son generalmente sólo del interés. El pago "globo" suele requerir el refinanciamiento o la venta de la propiedad. Diseñado para compradores que piensan mudarse en pocos años o están seguros de la revalorización a corto plazo de una propiedad.